巧主婦管好丈夫錢包30絕招

當你拿著老公令人羨慕的年終獎金準備投資股市博取利潤的時候，有沒有先想過：有一天會糊里糊塗地面臨本金縮水、甚至有覆沒的危險？當你正過著衣食無憂，健康快樂地享樂生活時，有沒有懷疑過：大半輩子賺來的錢存入銀行賺利息能否足以養老？當你和老公想提前退休，開始你們的環球旅行計劃的時候，有沒有計算過：得進行多少種類的投資才能保證你們有充足的資金過那種想要過的悠閒生活？不知道什麼是錯的，就很難明白對的是怎麼回事，我們準備了30個你經常犯的理財贏利誤區，就是不想讓你一錯再錯！

PART1：觀念篇

工欲善其事，必先利其器。你的理財利器，就是先進而正確的理財方法。如果一開始你頭腦中那些關於理財的觀念就錯了的話，那可想而知後果會如何？

1.跟著大家學理財，絕對沒錯！

A公司的SAM投資房地產有不錯的收益，我們應當看一看。B朋友說銀行新推出的理財服務挺好，試著投資也不錯……其實在人生的不同階段中，人的需求特點、收入、支出、風險承受能力與理財目標各不相同，因此，我們需要根據階段性的生活目標與理財目標，不斷調整資產配置，理智理財，而不應盲從他人的理財行為。

2.迫於外在原因，自己降低價格！

JUDY新買一輛新車，不久後又想賣掉它。想買的人很多，但報價卻越來越低。雖然車子沒有任何變化，但她卻開始考慮以半價賣出這輛車子——她是不是瘋了？可實際上，若把車換成100分股票，很多人會選擇「賣」——越快越好，這就是心理壓力影響理財效果的體現，實際上，只要確定了自己的理財目標，就不要因為其他非經濟原因而輕易改變才是最好的做法。

3.10萬元以上才值得理財！

很多人認為，理財是有錢人的事情，所以手中只有幾萬元錢並不值得理會。其實薪水高低與否並不是問題，理財的作用是幫你合理支出結構，讓你的消費有的放矢。省錢不是理財的目的，教你更合理地用錢，才能更快地為你積聚財富。只要用心，哪怕是小金額也能為你帶來高收益。具體請參考《Hers都市主婦》第7期《理財——小錢翻身計》。

4.理財就等於投資！

要是把理財和投資當成相同的概念，那你就大錯特錯了！簡單地說，投資的目的是回報，理財卻包括計劃、管理及解決財務問題。就算你是投資高手，卻不一定是理財高手。如果理財等同於投資，會容易造成理財目標的短期化和片面化！

5.理財是孩子出生以後的事吧！

二人世界就可以盡情享受，不管金錢的繁雜？大錯特錯！理財宜早不宜晚，最好可以在初入社會之時就建立起良好的理財習慣。步入婚姻以後，更應當盡早進入理財規劃。有數字可以證明，以固定收益5%為計，早投資10年，在50 年後，會比晚投資10年的人多近40%的收益！

6.高風險一定高收益！

在投資學上風險與報酬是成正比的，所以很多女士都樂意購買風險大的股票。但是根據美國基金研究機構所作的報告指出，被認為將有較高成長的「積極成長型基金」，其18年的累積報酬率遠低於風險較小「成長收益型基金」。所以理財的效果需要看不同的市場時段來分析，不可以照搬教科書哦。

7.專家的意見不會錯！

自己不是理財專家，那麼多看理財專家的指引，按他們的方向去理財，應當會沒錯吧？NO！理財專家由於可潛心研究各類理財市場，而且擁有較多的資源和工具，所以容易選取較為積極和激進的理財方式。針對你的家庭，則應當先衡量一下自己的風險承受度，再從眾多的理財專家建議中篩選出適合自己的理財方法。

PART2：銀行篇

覺得麻煩的話，就選最簡單的一站式的銀行理財！——這是許多專家的推薦。但若是因此而以為銀行理財就不用費腦子的話，可就大錯特錯了。因為下列這些錯誤的觀點，幾乎都是想當然的主婦們經常出現的哦！

8.國債一定比儲蓄合算！

多年來國債利率一直高於銀行存款，就算提前支取的利率也與同期銀行儲蓄相當。但近幾期憑證式國債，不但到期利率接近同期銀行儲蓄，而且提前支取的收益也大打了折扣，並且還要交納手續費。所以有短期投資意向的居民還是考慮銀行定期儲蓄會更為合算。

4.理財就等於投資！

要是把理財和投資當成相同的概念，那你就大錯特錯了！簡單地說，投資的目的是回報，理財卻包括計劃、管理及解決財務問題。就算你是投資高手，卻不一定是理財高手。如果理財等同於投資，會容易造成理財目標的短期化和片面化！

5.理財是孩子出生以後的事吧！

二人世界就可以盡情享受，不管金錢的繁雜？大錯特錯！理財宜早不宜晚，最好可以在初入社會之時就建立起良好的理財習慣。步入婚姻以後，更應當盡早進入理財規劃。有數字可以證明，以固定收益5%為計，早投資10年，在50 年後，會比晚投資10年的人多近40%的收益！

6.高風險一定高收益！

在投資學上風險與報酬是成正比的，所以很多女士都樂意購買風險大的股票。但是根據美國基金研究機構所作的報告指出，被認為將有較高成長的「積極成長型基金」，其18年的累積報酬率遠低於風險較小「成長收益型基金」。所以理財的效果需要看不同的市場時段來分析，不可以照搬教科書哦。

7.專家的意見不會錯！

自己不是理財專家，那麼多看理財專家的指引，按他們的方向去理財，應當會沒錯吧？NO！理財專家由於可潛心研究各類理財市場，而且擁有較多的資源和工具，所以容易選取較為積極和激進的理財方式。針對你的家庭，則應當先衡量一下自己的風險承受度，再從眾多的理財專家建議中篩選出適合自己的理財方法。

PART2：銀行篇

覺得麻煩的話，就選最簡單的一站式的銀行理財！——這是許多專家的推薦。但若是因此而以為銀行理財就不用費腦子的話，可就大錯特錯了。因為下列這些錯誤的觀點，幾乎都是想當然的主婦們經常出現的哦！

8.國債一定比儲蓄合算！

多年來國債利率一直高於銀行存款，就算提前支取的利率也與同期銀行儲蓄相當。但近幾期憑證式國債，不但到期利率接近同期銀行儲蓄，而且提前支取的收益也大打了折扣，並且還要交納手續費。所以有短期投資意向的居民還是考慮銀行定期儲蓄會更為合算。

9.銀行卡存款都有利息！

在多數人的印象中，銀行儲蓄的原則是存款有息，但貸記卡卻不同，此卡的主要功能是用於信用消費，持卡人可享受循環透支消費，但在貸記卡上存儲現金是不計算利息的。甚至當你提取現金時，還要支付高額的提現手續費和貸款利息呢！

10.儲蓄收益與存期成正比！

人們通常認為儲蓄存款存期越長，利息收入也就越高，但對於小額外幣存款而言並沒有這麼簡單。1年期的，央行定上限；而2年期存款利率，則完全由商業銀行自主確定。只要處於外幣加息週期，那就很可能出現2年期利率反而沒有1年期利率高的「利率倒掛」現象。

11.儲蓄外匯不如購買理財產品！

過去，由於境內外匯存款利率太低，人們往往不願意選擇外匯儲蓄而購買外匯理財產品。但如今經過連續4次升息後，外匯存款與外匯理財產品的利差在逐漸縮校今年以來，商業銀行看準外幣利率升息趨勢，又相繼推出了優利存款、協議存款等形式的外匯儲蓄，其收益率完全可與銀行的外匯理財產品相抗衡。

12.在銀行銷售的保險就是銀行的理財產品！

很多人認為，銀保產品在銀行銷售，自然就是銀行的理財產品，所以他們往往沒有經過仔細的調查就貿然購買，事後才發現是保險產品，造成不小的損失。事實上，銀行銷售保險是銀行與保險公司的合作，保險公司利用銀行的網點進行保險銷售，銀行並不直接經營保險產品。

13.銀行理財產品收益有保證！

很多理財產品著重宣傳最高回報率，實際上這是在最樂觀的情況下獲得的一種可能的回報。而實現的可能性還要視投資情況而定，不能兌現也沒有人會負責。主婦們投資時，首先應該看產品的最低回報是多少，有些產品有最低保證收益，有些則只是保本。宣傳單上的最高回報率可以只視作一種廣告行為。

14.銀行的宣傳資料最重要！

銀行的各中宣傳資料中常出現這樣的字眼——「半年收益率2.5%」但實際上2.5%只是年化收益率，產品的實際收益率要打五折，只有1.25%。主婦們千萬要留意，一般而言，機構宣傳的收益率都是指折算後的年度收益率，而非實際收益率，除非特別表明是「總收益率」。

PART3 投資篇

利滾利，錢生錢！為什麼你覺得自己的投資經非常完美，可是一年到頭，卻總也沒賺什麼錢？原因可能就出在你太多的「我認為」上，下列這些誤解，絕對是你應當早些避開的雷區！

15.投資房產最安全！

A和B分別花40萬元買了一套房子後又先後賣掉了。在A賣房子時，當時有25%的貶值率，所以A賣得30.8萬元，比買價低23%。B賣房子時，物價上漲了25%，結果房子賣了49.2萬元，比買價高23%。幾乎60%的人都認為B做得最好，而A做得最差。但事實上，A是唯一賺錢的一個，考慮通貨膨脹因素，他所得的錢的購買力增加了20%。

16.房產是最直接的賺錢方式！

最近房價狂漲，因此房產投資成為一大熱點，面對租金收入與貸款利息的盈餘，不少房東為自己的「成功投資」暗自欣喜。然而在購房時，很少人會全面考慮其投資房產的真正成本與未來存在的不確定風險，只顧眼前收益。其實，在現今情況下，房地產的高收益不過是短期行為，在貸款投資的情況下，未來的前途非常不確定。

17.分散投資才安全！

在考慮資產風險時，很多女士都堅持要把不同的雞蛋放在不同的籃子裡。然而，在實際運用中，不少投資者卻又走到了反面，往往將雞蛋放在過多的籃子裡，使得投資追蹤困難或者「分心乏力」，造成分析不到位，反而會降低預期收益。

18.投資方式太保守！

在諸多投資理財方式中，貨幣基金是風險最孝收益最穩定的一種。但是，「央行」連續降息加上徵收利息稅，已使目前的收益率達到了歷史最低水平，在這種情況下，依靠貨幣基金實現個人資產增值非常困難，一旦遇到通貨膨脹，你的個人資產還會在無形中「縮水」。

19.新基金比老基金貴！

很多女士都認為新發基金(面值發行1元)便宜，老基金由於淨值高(目前均為面值以上)而"昂貴"。其實開放式基金不存在價格與價值的差異，衡量開放式基金是否具有投資價值的依據應是預期回報率，而預期回報率與基金單位的當前價位是無關的。

20.定期定額的收益率一定高！

定期定額是許多基金公司宣傳的一種懶人理財法，在他們的算式中，每個月存入1000元。在40年後退休時，你就可以擁有100萬元的退休基金。但其實這種模型是建立在理想化的年收益下的，按照台灣20年的經驗而言，投資定期定額，大多只能做到保本而已。

21.偏愛時尚投資！

理財可不是時尚，能讓主婦們隨便地玩一玩再說，在沒有弄清楚新的理財產品之前就貿然進入。有的主婦把信託產品當成債券來買，而信託有本金損失的風險，承擔這種風險的代價是相當可怕的。因為它的收益率只是預測的，信託公司並不以自己的資產作為擔保。

22.新股最好賺錢！

因為投資股票非常複雜，所以許多主婦們熱衷於新股的炒作。在實際中是否真的新股不敗？翻一翻2001年中期之後的新股就可以發現，很多上市後定位在30元左右的小盤股，最後一路下跌，到目前不到10元的價位，絕大多數新股都遭到了夭折的命運。

PART4 其他

理財滲透在我們生活的每個角落，大到整體規劃，小到柴米油鹽，稍有不甚，就會理財不當變「漏財」。

23.有了理財方案就不用買保險！

保險的主要功能是保障，對於家庭而言，沒有保險的理財規劃是無本之木。如果你理財得當，那麼一些險種比如分紅險的確可以不用考慮。但投資很少的意外險種，還是對家庭理財相當有益的補充。

24.保險的定期返還＝定期儲蓄！

許多分紅保險產品一般為5年期或10年期，如果投保人在到期前就取出的話，現金價值可能低於保費，不僅沒有利息，還要支付一部分本金。因此，主婦們在購買前需要明確判斷是否可以堅持多年不用這筆錢，定期返還的只是規定的金額，和定期儲蓄可是完全不同的哦！

25.買保險時最關注孩子！

對於很多已經有了小家庭的主婦來說，她們的生活重心都放在孩子和丈夫身上。所以買保險時常常只關注要給孩子買什麼保險？但其實普通都市家庭，一般夫妻都要工作，都是家庭的經濟主要來源。保險的主要保障對像應當是他們自身，而非正在成長的孩子。

26.不關心養老問題！

很多主婦們只把理財規劃到自己大約55歲之時，因為她們認為養老的問題，應當由那時候成長的孩子來負責了，其實對養老考慮不足是目前我們國家理財中非常突出的問題。由於老齡化社會的影響，我們必需要考慮自身負責退休後大約30年的養老資金才能稱得上無憂生活。

27.信用卡存錢可增加透支額度？

很多女友會互相交流說，往信用卡裡存入大量現金可以增加自己可透支的信用額度。但其實這完全是個誤解，持卡人的信用額度和卡內存入的金額沒有任何關係。銀行只會根據每一位客戶的信用狀況授予其相應的信用額度，和存款無關。

28.信用卡還款欠1分錢不要緊！

消費5001元，還信用卡時少還1元沒關係？絕對不行，哪怕是少還1分錢，過了免息期一天，你就需要向銀行支付5%的日息。而且這個利息是基於總消費額而不是那1元錢計算的。

29.換取外匯時偏愛「黃牛」！

近年來，白領們往往愛出國旅遊，但由於不清楚政策，仍然習慣性找"黃牛"，買了現鈔再往外面匯。由於現鈔折成現匯有買賣差價，因此花費更高、更麻煩。其實從今年5月1日起，居民憑身份證就可在2萬美元等值外匯的額度內進行購匯，完全不用走「黑道」。

30.房貸提前還款好處多！

現在房貸利率飛漲，有閒錢，就提前還貸？非也。按一般的等額本息還款法還說，如果貸款還款期還沒有超過5年，此時還款中利息多過本金，因此提前還款是合算的。但如果還款超過了5年，主要利息已還清，此時提前還款節省利息的目的就不存在了。