投保健康保險注意觀察期

保險觀察期又稱保險等待期，或免責期。指保險合同在生效的指定時期內，被保險人在這個時期發生保險事故，保險公司不需承擔賠償責任。專家介紹，保險觀察期是為了防止投保人明知道將發生保險事故，而馬上投保以獲得經濟補償的行為。“觀察期”的設立，可以從源頭上防止帶病投保等騙保行為，避免產生逆選擇，降低道德風險。

目前國內所有的健康險產品都設有保險觀察期。重大疾病保險的觀察期通常為180天，如人保健康的關愛專家定期重疾個人疾病保險，太保的萬全安康重大疾病保險等。而普通住院醫療保險的觀察期分別為30、60、90天不等，如永誠的永保一生醫保計劃觀察期為30天，泰康的億順無憂呵護綜合保障計劃的觀察期為60天，人保健康的關愛專家短期重疾（推廣版）團體疾病保險的觀察期定為90天。

此外，一些終身型醫療保險產品的觀察期長度也不盡相同。如國壽的康裕重大疾病保險的觀察期為1年，而平安附加守護一生終身醫療保險的觀察期只要90天。

值得注意的是，對於意外事故導致的重大疾病或身故是沒有保險觀察期的。由於意外事故是隨機的、突發的，因此不存在道德風險，保險公司應當承擔賠償保險金的責任。

對於一些保險期間為一年並且保證續保的健康險產品，保險觀察期只適用於第一個保險年度，在保險消費者續保之後，則不再另設保險觀察期。也就是說，即便被保險人在續保後的第二天就發生保險事故，也是可以獲得保險金補償的。